Negatywna decyzja kredytowa w banku? Sięgnij po pozabankową pożyczkę ratalną
Planujesz remont mieszkania, który chcesz sfinansować kredytem? Z powodu braku zdolności kredytowej bank odmówił Ci finansowania? Nie martw się! Korzystając z usług firm pożyczkowych będziesz mógł otrzymać nawet 25 000 zł.
Dziś sprawdzimy jakie wymagania stawiają klientom pożyczkodawcy oraz ile kosztuje ratalna pożyczka pozabankowa.
Choć firmy pożyczkowe kojarzą się głównie z popularnymi chwilówkami, wiele z nich udziela również pożyczek ratalnych. Korzystając z usług pozabankowych pożyczkodawców będziesz mógł pożyczyć nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, a spłatę rozłożysz na kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcznych rat.
Badając zdolność do spłaty pożyczki, firmy pożyczkowe zdecydowanie przychylniej niż banki patrzą na mniej wiarygodnych klientów. Negatywna historia kredytowa w BIK-u, dojrzały wiek czy niewysokie dochody nie muszą być już przeszkodą w otrzymaniu dodatkowych środków finansowych.
Choć wiele firm, udzielających pożyczek ratalnych weryfikuje historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej, niski scoring nie jest jednoznaczny z negatywną decyzją pożyczkową. Możliwość pożyczenia pieniędzy w firmie pożyczkowej jest więc ogromnym wsparciem dla osób, które zmagają się z konsekwencjami nietrafionych decyzji finansowych w przeszłości.
Jeśli chcesz zaciągnąć pozabankową pożyczkę ratalną, pierwszym krokiem powinien być przemyślany wybór pożyczkodawcy. Korzystając z usług firmy cieszącej się zaufaniem i stabilną pozycją na rynku nie padniesz ofiarą oszustwa i nadużycia. Będziesz mógł liczyć również na świetny serwis, przejrzyste procedury i indywidualne podejście.
Jak znaleźć godnego zaufania pożyczkodawcę? Dobrym pomysłem będzie analiza dostępnych w internecie rankingów pożyczek oraz zapoznanie się z opiniami innych klientów.
Zanim wybierzesz pożyczkodawcę sprawdź również, czy jest on członkiem Związku Firm Pożyczkowych (ZFP). ZFP to organizacja promująca najwyższe standardy biznesowe i etyczne na polskim rynku pożyczek pozabankowych.
Wybór pożyczkodawcy powinien być również podyktowany Twoimi potrzebami finansowymi.
W zależności od firmy, maksymalne kwoty pożyczek kształtują się w odmienny sposób.
O kwotę 25 000 możesz wnioskować jedynie u jednego pożyczkodawcy – Profi Credit.
15 000 zł będziesz mógł pożyczyć w firmie Provident, a pożyczki w wysokości 10 000 zł udzieli Ci 5 aż firm:
7500 zł będziesz mógł pożyczyć w Hapi Pożyczki, a 5000 zł – w firmie Ratka, Ferratum Bank, Pożyczka OK, Aasa i Banknot.
Poniższe informacje ilustrują kwoty pożyczek oraz maksymalny okres spłaty w poszczególnych firmach:
Choć wymagania firm pożyczkowych w stosunku do klientów na 1 rzut oka wyglądają podobnie, to tylko pozory. Kryteria oceny zdolności do spłaty różnią się niewielkimi, acz istotnymi detalami.
Sprawdźmy, jak wyglądają w praktyce.
Aby porównanie było przejrzyste, poddamy mu jedynie 5 najbardziej znanych pożyczkodawców.
Provident:
Zaplo:
InCredit:
Hapi Pożyczki:
Monedo Now:
Koszty pożyczki ratalnej dla wielu klientów będą głównym kryterium wyboru pożyczkodawcy. Trudno się dziwić. Po co płacić więcej za pożyczkę, którą możesz zaciągnąć taniej?
Który z pożyczkodawców oferuje najtańsze pożyczki ratalne?
Chcąc precyzyjnie ukazać różnice w kosztach, załóżmy, że kwota zaciągniętej pożyczki będzie wynosić 5000 zł, a okres spłaty – 12 miesięcy.
Provident:
Zaplo:
InCredit:
Hapi Pożyczki:
Monedo Now:
Już na pierwszy rzut oka widać, że pożyczki pozabankowe nie należą do najtańszych.
To, czy warto zaciągnąć takie zobowiązanie zależy przede wszystkim od celu finansowania.
Jeśli chcesz przeznaczyć pieniądze z pożyczki na zbędne zachcianki – nie rób tego.
Nawet najwspanialszy weekendowy wyjazd nie jest wart tego, aby spłacać go przez kolejne kilkanaście czy kilkadziesiąt miesięcy. Dodatkowo, narażając domowy budżet na spore obciążenie.
Jeśli pieniądze z pożyczki przyczynią się w realny sposób do poprawy Twojej sytuacji finansowej, a nawet życiowej, warto przemyśleć zaciągnięcie takiego zobowiązania.
Czasem pokrycie dodatkowych (nawet stosunkowo wysokich) kosztów będzie lepszym rozwiązaniem niż codzienne funkcjonowanie w stanie permanentnego stresu i napięcia.
Podejmując decyzję o pożyczeniu pieniędzy, powinieneś mieć absolutną pewność, że będziesz w stanie regulować raty zgodnie z harmonogramem. Konsekwencje nieterminowej spłaty mogą być bowiem wyjątkowo dotkliwe. Nie tylko dla portfela.
Jeśli spóźnisz się ze spłatą pożyczki, pożyczkodawca będzie mial prawo wypowiedzieć Ci umowę i dochodzić swoich praw przed sądem.
Aby wyegzekwować spłatę będzie mógł również skorzystać ze wsparcia zewnętrznej firmy windykacyjnej.
Jeśli firma pożyczkowa współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej, przekazane informacje o zadłużeniu obniżą Twój scoring i pogorszą historię kredytową. A to przełoży się na zmniejszenie wiarygodności w oczach banków i firm pożyczkowych.
