Pożyczka pozabankowa ratalna

Negatywna decyzja kredytowa w banku? Sięgnij po pozabankową pożyczkę ratalną

Planujesz remont mieszkania, który chcesz sfinansować kredytem? Z powodu braku zdolności kredytowej bank odmówił Ci finansowania? Nie martw się! Korzystając z usług firm pożyczkowych będziesz mógł otrzymać nawet 25 000 zł.

Dziś sprawdzimy jakie wymagania stawiają klientom pożyczkodawcy oraz ile kosztuje ratalna pożyczka pozabankowa.

Choć firmy pożyczkowe kojarzą się głównie z popularnymi chwilówkami, wiele z nich udziela również pożyczek ratalnych. Korzystając z usług pozabankowych pożyczkodawców będziesz mógł pożyczyć nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, a spłatę rozłożysz na kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcznych rat.

Firmy pożyczkowe bardziej elastyczne od banków

Badając zdolność do spłaty pożyczki, firmy pożyczkowe zdecydowanie przychylniej niż banki patrzą na mniej wiarygodnych klientów. Negatywna historia kredytowa w BIK-u, dojrzały wiek czy niewysokie dochody nie muszą być już przeszkodą w otrzymaniu dodatkowych środków finansowych.

Choć wiele firm, udzielających pożyczek ratalnych weryfikuje historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej, niski scoring nie jest jednoznaczny z negatywną decyzją pożyczkową. Możliwość pożyczenia pieniędzy w firmie pożyczkowej jest więc ogromnym wsparciem dla osób, które zmagają się z konsekwencjami nietrafionych decyzji finansowych w przeszłości.

Od czego zacząć?

Jeśli chcesz zaciągnąć pozabankową pożyczkę ratalną, pierwszym krokiem powinien być przemyślany wybór pożyczkodawcy. Korzystając z usług firmy cieszącej się zaufaniem i stabilną pozycją na rynku nie padniesz ofiarą oszustwa i nadużycia. Będziesz mógł liczyć również na świetny serwis, przejrzyste procedury i indywidualne podejście.

Jak znaleźć godnego zaufania pożyczkodawcę? Dobrym pomysłem będzie analiza dostępnych w internecie rankingów pożyczek oraz zapoznanie się z opiniami innych klientów.

Zanim wybierzesz pożyczkodawcę sprawdź również, czy jest on członkiem Związku Firm Pożyczkowych (ZFP). ZFP to organizacja promująca najwyższe standardy biznesowe i etyczne na polskim rynku pożyczek pozabankowych.

Wybór pożyczkodawcy a kwota pożyczki

Wybór pożyczkodawcy powinien być również podyktowany Twoimi potrzebami finansowymi.

W zależności od firmy, maksymalne kwoty pożyczek kształtują się w odmienny sposób.

O kwotę 25 000 możesz wnioskować jedynie u jednego pożyczkodawcy – Profi Credit.

15 000 zł będziesz mógł pożyczyć w firmie Provident, a pożyczki w wysokości 10 000 zł udzieli Ci 5 aż firm:

7500 zł będziesz mógł pożyczyć w Hapi Pożyczki, a 5000 zł – w firmie Ratka, Ferratum Bank, Pożyczka OK, Aasa i Banknot.

Poniższa tabela ilustruje maksymalne kwoty pożyczek oraz maksymalny okres spłaty w poszczególnych firmach.

Nazwa firmy

Maksymalna kwota pożyczki

Maksymalny okres spłaty

Profi Credit

25 000 zł

36 miesięcy

Provident

15 000 zł

24 miesiące

Monedo Now

10 000 zł

36 miesięcy

Zaplo

10 000 zł

24 miesiące

InCredit

10 000 zł

24 miesiące

Super Grosz

10 000 zł

48 miesięcy

TakTo Finanse

10 000 zł

36 miesięcy

Hapi Pożyczki

7500 zł

24 miesiące

Ratka

5000 zł

24 miesiące

Ferratum Bank

5000 zł

24 miesiące

Pożyczka OK

5000 zł

30 miesięcy

Aasa

5000 zł

24 miesiące

Banknot

5000 zł

12 miesięcy

Wonga

3000 zł

12 miesięcy

Wymagania w stosunku do pożyczkobiorców

Choć wymagania firm pożyczkowych w stosunku do klientów na 1 rzut oka wyglądają podobnie, to tylko pozory. Kryteria oceny zdolności do spłaty różnią się niewielkimi, acz istotnymi detalami.

Sprawdźmy, jak wyglądają w praktyce.

Aby porównanie było przejrzyste, poddamy mu jedynie 5 najbardziej znanych pożyczkodawców.

Nazwa firmy

Wymagania w stosunku do pożyczkobiorców

Provident

  • wiek – co najmniej 18 lat,

  • stałe zameldowanie, poświadczone wpisem w dowodzie osobistym,

  • polskie obywatelstwo,

  • stałe żródło dochodu w postaci pensji, emerytury lub renty.

Zaplo

  • wiek – 21 – 70 lat,

  • miejsce zamieszkania – Polska,

  • polskie obywatelstwo,

  • numer telefonu komórkowego,

  • dowód osobisty,

  • konto bankowe,

  • brak wpisów do jakiegokolwiek rejestru dłużników,

* braki negatywnej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej.

InCredit

  • miejsce stałego zamieszkania i pracy – Polska,

  • wiek od 21 do 70 lat,

  • brak opóźnień w spłacie obecnych i spłaconych pożyczek,

  • stałe dochody,

  • rachunek w polskim banku oraz aktywny numer telefonu komórkowego.

Hapi Pożyczki

* wiek – co najmniej 18 lat,

* stałe/regularne źródło dochodu,

* polskie obywatelstwo,

* ważny dowód osobisty oraz numer PESEL,

* posiadanie telefonu komórkowego, adresu e-mail i własnego rachunku bankowy.

Monedo Now

  • minimalny wiek – 18 lat,

  • stały dochód,

  • konto w banku,

  • adres e-mail,

  • numer telefonu komórkowego.

Ile kosztuje pożyczka na raty?

Koszty pożyczki ratalnej dla wielu klientów będą głównym kryterium wyboru pożyczkodawcy. Trudno się dziwić. Po co płacić więcej za pożyczkę, którą możesz zaciągnąć taniej?

Który z pożyczkodawców oferuje najtańsze pożyczki ratalne?

Chcąc precyzyjnie ukazać różnice w kosztach, załóżmy, że kwota zaciągniętej pożyczki będzie wynosić 5000 zł, a okres spłaty – 12 miesięcy.

Nazwa firmy

Wysokość miesięcznej raty

Całkowity koszt pożyczki

Całkowita kwota do spłaty

Provident

638,67 zł

2664,04 zł

7664,04 zł

Zaplo

668,75 zł

3024,96 zł

8024,96 zł

InCredit

687,5 zł

3250 zł

8250 zł

Hapi Pożyczki

667,95 zł

3017,04 zł

8017,04 zł

Monedo Now

600,5 zł

2206,62 zł

7206,62 zł

Brać czy nie brać?

Już na pierwszy rzut oka widać, że pożyczki pozabankowe nie należą do najtańszych.

To, czy warto zaciągnąć takie zobowiązanie zależy przede wszystkim od celu finansowania.

Jeśli chcesz przeznaczyć pieniądze z pożyczki na zbędne zachcianki – nie rób tego.

Nawet najwspanialszy weekendowy wyjazd nie jest wart tego, aby spłacać go przez kolejne kilkanaście czy kilkadziesiąt miesięcy. Dodatkowo, narażając domowy budżet na spore obciążenie.

Jeśli pieniądze z pożyczki przyczynią się w realny sposób do poprawy Twojej sytuacji finansowej, a nawet życiowej, warto przemyśleć zaciągnięcie takiego zobowiązania.

Czasem pokrycie dodatkowych (nawet stosunkowo wysokich) kosztów będzie lepszym rozwiązaniem niż codzienne funkcjonowanie w stanie permanentnego stresu i napięcia.

Zanim pożyczysz

Podejmując decyzję o pożyczeniu pieniędzy, powinieneś mieć absolutną pewność, że będziesz w stanie regulować raty zgodnie z harmonogramem. Konsekwencje nieterminowej spłaty mogą być bowiem wyjątkowo dotkliwe. Nie tylko dla portfela.

Jeśli spóźnisz się ze spłatą pożyczki, pożyczkodawca będzie mial prawo wypowiedzieć Ci umowę i dochodzić swoich praw przed sądem.

Aby wyegzekwować spłatę będzie mógł również skorzystać ze wsparcia zewnętrznej firmy windykacyjnej.

Jeśli firma pożyczkowa współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej, przekazane informacje o zadłużeniu obniżą Twój scoring i pogorszą historię kredytową. A to przełoży się na zmniejszenie wiarygodności w oczach banków i firm pożyczkowych.

Przeczytaj również:

Author: szypkyj

Share This Post On

Skomentuj

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *