Chwilówki – schyłek branży czy dobre perspektywy rozwoju?

Już od co najmniej kilkunastu lat w Polsce funkcjonuje sektor pożyczek pozabankowych. Po kryzysie gospodarczym z 2009 roku zyskiwały one na popularności. Obecnie jednak rząd Prawa i Sprawiedliwości wprowadza radykalne ograniczenia w naliczaniu opłat i odsetek związanych z tzw. chwilówkami, dlatego przyszłość branży jest niepewna.

Wartość rynku pożyczek pozabankowych

Dane Biura Informacji Kredytowej z 2016 roku wskazują, że nawet 1,5 mln Polaków zaciągnęło w tym roku pożyczki w firmach pozabankowych na kwotę 5 mld zł. Na tyle też szacowana jest wartość całego rynku. W 2015 roku szacunkowa wartość rynku pożyczek pozabankowych była niższa i wynosiła około 4 mld zł.

Po spadkowym, 2009 roku znaczenie pożyczek pozabankowych na rynku finansowym w Polsce cały czas wzrasta. W 2011 roku zanotowano znaczny wzrost liczby takich firm, jak również ich obrotów.

Kto zaciąga chwilówki?

Statystycznym pożyczkobiorcą pożyczek gotówkowych w instytucjach pozabankowych według BIK są osoby młode. Aż 62 proc. z nich nie ma jeszcze ukończonego 34. roku życia. Częściej są to mieszkańcy miast niż wsi. To przedstawicielki płci żeńskiej chętniej zaciągają pożyczki niż mężczyźni. Wśród panów zainteresowanie pożyczkami pozabankowymi wykazują przede wszystkim mężczyźni w wieku od 24. do 35. roku życia. Klientami firm udzielających pożyczek stają się osoby młode, które nie mogą przedstawić w banku wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej i historii kredytowania.

O stworzenie profilu klienta firmy pożyczkowej pokusiła się firma Optima. Zlecone przez nią badanie (6 października 2014) wykazało, że z pożyczek korzysta:

  • 63 proc. kobiet i 37 proc. mężczyzn,
  • 30 proc. osób w wieku 51-60 lat,
  • 26 proc. osób w wieku powyżej 60 lat,
  • 18 proc. osób w wieku 41-50 lat,
  • 16 proc. osób w wieku 31-40 lat,
  • 10 proc. osób w wieku 18-30 lat,
  • 46 proc. osób z wykształceniem średnim, 31 proc. z wykształceniem zawodowym, 15 proc. z wykształceniem wyższym i tylko 8 proc. z wykształceniem podstawowym.

Znacznie większy udział osób w wieku 51-60 lat w strukturze pożyczkobiorców pozabankowych w niniejszym badaniu najprawdopodobniej spowodowany był tym, że zostało ono przeprowadzone wśród klientów pożyczek sprzedawanych tylko przez doradców, w kanałach sprzedaży osobistej. Sytuacja wyglądałaby zupełnie inaczej, gdyby badanie było zrealizowane wyłącznie w segmencie chwilówek online.

W tym samym badaniu wykazano, że 9 proc. klientów zaciągających szybkie pożyczki gotówkowe, twierdzi, że zarabia i żyje dobrze, a z oferty chwilówek korzysta dla wygody. Prawie 30 proc. pożyczkobiorców to gospodarstwa dwuosobowe, a 26 proc. single.

Dla porównania można wskazać wyniki badania PBS opracowane na podstawie ankiet z końca 2012 roku. Według PBS klienci mikropożyczek to:

  • kobiety – 63 proc., mężczyźni – 37 proc.,
  • osoby w wieku 40-60 lat – 48 proc.,
  • osoby posiadające średnie wykształcenie – 46proc.,
  • mężatki, żonaci- 50 proc., single – 50 proc.,
  • osoby z dwuosobowych gospodarstw domowych – 75 proc.

Dlaczego zaciągamy pożyczki gotówkowe?

Jakie są motywy, które decydują o tym, że konsument zwraca się z wnioskiem o udzielenie pożyczki gotówkowej do firmy pozabankowej, nie zaś do banku lub spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej? Otóż, BIK na podstawie badań wskazał kilka podstawowych powodów:

  • Chęć uzyskania pieniędzy w jak najkrótszym czasie – pożyczkobiorcy nie chcą tracić czasu na żmudny proces kredytowy w banku, skoro pożyczkę pozabankową można otrzymać nawet w kilkanaście minuty od chwili złożenia wniosku pożyczkowego.
  • Niskie koszty pożyczki – w firmach pozabankowych można uzyskać ofertę na pierwszą, bezpłatną pożyczkę, dla której roczna rzeczywista stopa oprocentowania (RRSO) wynosi rzeczywiście 0 proc.
  • Minimum formalności – zaciągnięcie kredytu bankowego wiąże się z koniecznością złożenia w banku prócz wniosku o kredyt, także szeregu zaświadczeń i innych dokumentów, pożyczkę chwilówkę można zaś otrzymać nawet tylko na wniosek, czy po potwierdzeniu swojej tożsamości online.
  • Brak możliwości przedstawienia zaświadczenia o dochodach z etatu – wielu młodych ludzi pracuje na podstawie tzw. umów śmieciowych, przy których banki mają wyższe oczekiwania, dlatego jedyną alternatywą dla takich pracowników mogą być pożyczki pozabankowe.

Cel pożyczki

Według sondażu TNS OBOP zrealizowanego na zlecenie KRD, najczęściej pieniądze z pożyczek pozabankowych są przeznaczane na:

  • zakup artykułów codziennego użytku i opłacenie rachunków (36 proc. wskazań),
  • realizację remontu domu lub mieszkania (32 proc. wskazań),
  • zakup nowego samochodu (17 proc. wskazań)
  • opłacenie wyjazdów na wakacje i ferie (3 proc. wskazań)
  • zakup lekarstw i pokrycie kosztów leczenia,
  • zakup nowego sprzętu RTV i AGD (29 proc. wskazań).

Z kolei PBS w 2013 roku wykazało, że struktura celowości szybkich pożyczek gotówkowych przedstawia się w następujący sposób:

  • 65 proc. bieżące wydatki,
  • 15 proc. rachunki,
  • 7 proc. nagła choroba,
  • 7 proc. spłata kredytu i innych długów,
  • 5 proc. prezenty,
  • 4 proc. edukacja własna lub członka rodziny.

W tym samym badaniu, aż 63 proc. pożyczkobiorców wykazywało ogólne zadowolenie z zaciągniętego zobowiązania, a 70 proc. było usatysfakcjonowanych z informacji o kosztach pożyczki. Ankietowani deklarowali w większości (87 proc. odpowiedzi), że byli obsługiwani niezwykle uprzejmie.

Utrzymanie takich standardów obsługi klienta pozwoli firmom pożyczkowym na utrzymanie się na rynku pozabankowym, nawet wówczas, gdy zostaną wprowadzone przez rząd kolejne obostrzenia.

Przeczytaj również:

Author: szypkyj

Share This Post On

Skomentuj

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *